Behavioral finances in the elderly of the city of Girardot
JAIDI YANID
JARA OCHOA
Administrador
Financiero, Especialista en pedagogía. Magister en Educación. Maestrante en Finanzas. Coordinadora del
Programa de Administración Financiera Uniminuto Regional Girardot. Correo
electrónico: jaidi.jara@uniminuto.edu
https://orcid.org/0000-0001-9112-7872
IDIS NORELY
DUARTE BARRIOS
Administrador
Financiero, Magister Administración con énfasis Gestión y Dirección de
Proyectos, Profesora del Programa de Administración Financiera Uniminuto Regional
Girardot. Correo electrónico: idis.duarte@uniminuto.edu
https://orcid.org/0000-0003-2985-7369
RECIBIDO: NOVIEMBRE 2 -2019
ACEPTADO: DICIEMBRE 18 - 2019
RESUMEN
El
escrito presenta el proceso desarrollado por el programa Administración
Financiera, el cual promueve en el adulto mayor de la ciudad de Girardot una
cultura financiera, siguiendo el enfoque teórico sobre finanzas conductuales
del autor León. M. (2017), donde la población adulto mayor se ha asumido desde
una postura asistencial y subsidiaria, sin considerar su papel en la sociedad,
economía, productividad e impacto en la región. El anterior panorama es
evidente en la población objeto de estudio al reflejar que en la administración
de su dinero no existen prácticas concretas que garanticen el mejoramiento de
su calidad de vida. Para el logro del objetivo propuesto se desarrolló una
metodología evaluativa propositiva al estudiar la realidad financiera de la
población adulto mayor y poder promover la formación en aspectos financieros.
Palabras
Clave: Adulto mayor, Finanzas Conductuales, Seguridad
Económica, Calidad de Vida.
ABSTRACT
The paper presents the process developed by
the Financial Administration Program, which promotes a financial culture in the
older population of the city of Girardot,
following the theoretical approach on behavioral finance of the author Leon. M.
(2017), where the seniors population has been assumed
from a welfare and subsidiary position, without considering their role in
society, economy, productivity and impact in the region. The above
scenario is evident in the population under study by identifying that in the
administration of their money there are no concrete practices that guarantee
the improvement of their quality of life. To achieve the proposed objective, a
proactive evaluation methodology is recommended when studying the financial
reality of the elderly population and being able to promote training in financial
aspects.
Keywords: Older population, Behavioral Finance,
Economic Security, Quality of Life
Introducción
De
acuerdo con la organización Mundial de la Salud OMS, entre 2000 y
2050, la cifra de habitantes del planeta mayores de 60 años se duplicará,
pasando del 11% al 22% (OMS,2015), por lo anterior se estima que en este
periodo la variación absoluta estimada es de 605 a 2000 millones de esta
población. La comisión Económica para América Latina y el Caribe-CEPAL,
identifica dos características principales relacionadas con el proceso de
envejecimiento en la región: crecimiento acelerado y una alta incidencia de la
pobreza
En Colombia,
el DANE estableció que actualmente son cinco millones y medio de adultos
mayores y se estima que en cuatro años serán 1.200.000 más en
este segmento de la población, por otra parte,
Juan Carlos López – Gerente de Colombia Mayor afirma que este
grupo viven en una vejez abandonada al no contar con una pensión se
encuentran en una situación complicada en lo que concierne a su bienestar
económico y calidad de vida.
Esta
tendencia demográfica creciente y progresiva representa para el país un reto
importante en lo que respecta a políticas sociales y en particular los
objetivos de Desarrollo Sostenible ODS y la erradicación de la extrema pobreza,
a partir de la satisfacción de las necesidades básicas para este grupo
poblacional.
Para el
caso del municipio de Girardot, este se encuentra ubicado en la provincia del
Alto Magdalena y está ubicado a 134 km al suroeste de Bogotá noroccidente del
departamento de Cundinamarca, según estadísticas del DANE al año 2005, cuenta con
una población de 150.178 habitantes de los cuales y de acuerdo a información
suministrada por la Alcaldía Municipal- Secretaria de Desarrollo Económico, se
encuentran establecidos 40 grupos de Adulto Mayor.
El
objeto de la intervención desde la responsabilidad social universitaria,
permite promover en el adulto mayor de Girardot, una cultura financiera en la
administración de sus finanzas, busca formar hábitos sanos en relación con la
administración del dinero y el mejoramiento de calidad de vida del adulto
mayor, su familia y comunidad. Por lo tanto, el proyecto puede
generar diversos convenios, con entidades como la alcaldía municipal y entidades
sin ánimo de lucro, la academia y demás empresas que ejerzan responsabilidad
social.
Siguiendo
el enfoque de la teoría de la racionalidad de Herbert Simón que ha tenido importantes
aplicaciones en la economía y la psicología de las organizaciones, haciendo
énfasis en que las personas toman decisiones de forma parcialmente irracional a
causa de limitaciones cognitivas, de información y de tiempo; derivado de la
idea clásica del hombre económico que fue utilizado por primera vez en el siglo
XIX por el economista John Stuart Mill, exponiendo que ciertos enfoques de la
economía definen los comportamientos que se dan en la sociedad humana, lo
anterior permite analizar el compro.
Para el
desarrollo del proyecto se tomará como objeto de estudio los grupos de adulto
mayor con una muestra de 40 personas con quienes se realizará para realizar
grupo focal para obtener, datos cualitativos y cuantitativos, para
posteriormente realizar analizar la información, con el fin de establecer una
perspectiva concreta de la población objeto de estudio.
2. Materiales y métodos
Para
alcanzar el objetivo planteado se realiza mediante la metodología evaluativa
propositiva es desarrollada por Correa, Puerta y Restrepo (1996); estos
autores, afirman que esta forma de investigación social involucra todos los
aspectos de la vida social de un conglomerado humano concordando con todos los
demás métodos de investigación, pero que se diferencian al hacer énfasis en la
utilización de un conocimiento ya establecido. Luego, este conocimiento es
enfocado en la apreciación y valoración objetiva de factores, elementos e
indicadores relacionados de una realidad social que se orientan al
establecimiento de unos criterios específicos comprobados para ser valorados y
que garanticen el éxito de un proceso (pp. 29-46).
La
recopilación de la información y datos relacionados se realizó durante los
meses de febrero y julio de 2019 con los 40 grupos de adulto mayor de la ciudad
de Girardot, a través de la realización de grupos focales con los líderes de
cada grupo de adulto mayor implementando la técnica de grupo Philips 66, para
así poder establecer un panorama del contexto de los adultos mayores y sus
familias.
Con el
propósito de determinar los hábitos, así como la situación financiera del
adulto mayor en la ciudad de Girardot, se parte de los conceptos de finanzas
familiares, finanzas conductuales, sus prácticas y realidad financiera. Esto,
para poder proponer acciones para garantizar un compartimiento racional en la
toma de decisiones en su economía persona y familiar.
Para
lograr el objetivo de educación financiera en la población adulto mayor de la
ciudad de Girardot, se identifica inicialmente, la realidad del contexto
familiar del adulto mayor lo que permite la recopilación de información
primaria en relación con sus prácticas de administración del dinero. Esto
implica el análisis de su capacidad económica, siendo esto útil para el diseño de
acciones concretas para definir programas de formación que garanticen la
construcción de hábitos financieros acordes a su entorno particular.
3. Resultados
El ciclo
de vida financiero establece tres etapas, acumulación que se define hasta los
54 años, consolidación hasta los 65 años, y mayor a los 65 años etapa de
protección, desde esto preceptos los participantes del proyecto de
investigación se caracterizan por estar en edad de protección, pero se su
comportamiento es en procura alcanzar una estabilidad, es decir no han
realizado un proceso de planeación financiera sería al respecto. Se encuentran
en un tránsito de dependencia a independencia como lo establece
Las
finanzas conductuales representan un nuevo campo de estudio para la economía
Desde el
ámbito del Behavioral Finance
Esta
tendencia es muy notable en los adultos mayores de la ciudad de Girardot, no se
evidencia un razonamiento con relación a la administración de su dinero y sus
decisiones se encuentran influenciadas consciente o inconscientemente por sus
sentimientos y deseos, esto necesariamente produce un desmejoramiento en su
calidad de vida.
El
análisis demuestra que, el 80% de los adultos mayores no perciben ingresos
fijos o estables, aproximadamente el 15% reciben subsidio representado en
subsidio o acceso a servicios sociales básicos o complementarios por un valor
de $70.000, con este panorama se evidencia que esta población se encuentra por
debajo de la línea de pobreza, es decir sus ingresos no les garantiza acceder a
satisfacer su necesidad básica de alimentación.
Fuente.
Elaboración Propia
Esta
dinámica relacionada con sus recursos no construye seguridad económica (Huenchuan
y Guzman, 2006) es decir la disponibilidad de recursos economicos suficientes
para la satisfacer sus necesidades habituales.
En este
sentido esta población se encuentra en situación vulnerable partiendo de la
concepción de calidad de vida que plantea
En lo
relacionado a las economías de sus núcleos familiares la destinación de sus
recursos está relacionada con apoyo al pago de arriendo, servicios públicos,
educación y alimentación.
Fuente.
Elaboración Propia
Lo concerniente
a su actividad económica actual predominan actividades informales para poder
sobrevivir o subsistir y contribuir con los requerimientos de su unidad
familiar, sumado a la búsqueda de estatus y reconocimiento como personas
activas y productivas.
Es así
como la administración de su dinero es enfocada a la satisfacción de
necesidades inmediatas lo que evidencia la inexistencia de habilidades
financieras relacionadas con, consumo, ahorro, gasto y que puedan facilitar la
toma de decisiones económicas que procuren el incremento de sus recursos de
capital. Sin embargo, la población adulto mayor de Girardot identifica que la
toma de decisiones está condicionada a sus deseos y sentimientos y no a un
proceso racional y que esta práctica es común en sus núcleos familiares de
generación en generación.
Por otra
parte
Lo
anterior concibe las finanzas conductuales como un campo que involucra el
entorno familiar y en particular los adultos en la búsqueda de sus metas, así
como al adulto mayor interesado en su jubilación.
4.
Conclusiones
La
formación en temas financieros garantiza a los individuos un proceso de toma de
decisiones económico-financieras acordes a su realidad particular interactuando
con su grupo familiar para construir así cultura financiera que evite
comportamientos financieros riesgoso y contribuya al mejoramiento de la calidad
de vida.
Es
necesario involucrar en la educación financiera el campo de las finanzas
conductuales para reducir la brecha existente entre los conceptos básicos
financieros y los servicios financieros, para construir destrezas para una óptima
toma de decisiones.
La
población adulto mayor ha sido tema transversal del Estado en relación a
definir estrategias que se materializan en asignaciones presupuestales y
programas para otorgar ayudas o auxilios no obstante se debe reflexionar
respecto a la realidad de este grupo de tal modo que se diseñen las acciones
necesarias que contribuyan a su bienestar integral.
Con el
aprovechamiento de las TICS se pueden construir espacios de información y
formación financiera como estrategia preventiva en la población adulta para su
transición a la etapa de adulto mayor.
Surge la
necesidad de involucrar instituciones de diferente tipo en pro de proyectos y
retos educacionales coherentes con la realidad del adulto mayor y desde etapas
tempranas con el ánimo de impactar su dinámica financiera y garantizar su
estabilidad económica.
La
población adulto mayor requiere una atención prioritaria e integral y desde
todos los actores sociales y las profesiones de tal modo que se construyan
realidades que impacten en los indicadores sociales, así como en su calidad de
vida.
Actualmente
existen diversos estudios que se concentran en cifras relacionada con el
envejecimiento poblacional, pese a esta realidad en nuestro país no existe una
política integral que atiendan desde todos los aspectos que hacen parte de la
calidad de vida a esta comunidad.
Es
importante sistematizar y valorar experiencias de esta población para construir
nuevo conocimiento que pueda estar a disposición de las futuras generaciones
donde se encuentren la teoría y la experiencia. Se debe humanizar al adulto
mayor y cambiar la concepción de individuos rezagados e inútiles y
considerarlos como personas con virtudes, defectos con capacidades valiosas que
pueden enriquecer nuestra sociedad.
Las universidades,
así como las empresas deben diseñar redes de trabajo para ejercer su
responsabilidad social con esta comunidad de tal modo que desde procesos
integrales se puedan intervenir en realidades sociales a nivel local, regional
y nacional y no delegar esta responsabilidad al Estado como único responsable.
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